鑒定要點:

1、現金規劃需要考慮的因素

2、現金規劃的一般工具和融資工具

3、流動比率

現金規劃的概念:現金規劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現金及現金等價物和短期融資活動。現金規劃中所指的現金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。

現金規劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或將來的需求 則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。

第一節 分析客戶現金需求

知識要求：

一、現金規劃需要考慮的因素：

1、對金融資產流動性的要求：(考慮幾個動機)

(1)交易動機。

(2)謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的一定數量的現金或現金等價物。

(3)投機動機：是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分現金或現金等價物。

2、持有現金或現金等價物的機會成本：對于金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率較低。

二、流動性比率：是流動資產與月支出的比值，它反應客戶支出能力的強弱。

工作要求 ：

工作準備：

一、電話預約

二、準備會談所需的資料

1、介紹性材料

2、筆和便字條

3、輔助性資料和工具

4、注意自己的儀表、儀容

5、自己的名片

三、迎接客戶

四、正式會談前的鋪墊

工作程序：

第一步：首先向客戶介紹什么是現金規劃，現金規劃的需求因素及資金規劃的內容。

第二步：在此基礎上，收集與客戶現金規劃有關的信息，比如個人職業，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關信息。

第三步：根據收集到的信息，引導客戶編制客戶的月(年)度的現金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。

第四步：在編制量表的基礎上，進一步確定現金及現金等價物的額度。

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