問：留學生一般主要會有哪些風險？如何通過合理選擇保險來規避這些風險？

答：近幾年來，隨著我國出國留學的人數不斷在增加，保險保障開始逐漸被大家關注。對于這些海外留學人員來說，要去到一個完全陌生的環境當中面對學習、生活、社交、語言等各方面的事情，前期的規劃和準備工作是必不可少的，在保險方面則首先應考慮醫療險和意外險。

先說醫療保險，每一個國際學生，都知道學生醫療保險的重要性，因為海外的醫療診治費用非常昂貴，一旦發生，個人難以負擔，而且沒有保險也不容易被醫院或診所接收。

有人會在國內先購買醫療保險，但大部分不適用于國外，因為絕大多數國內的保險機構不受理海外醫院或診所的理賠申請款。由于醫療體制的不同，國外的醫院診所無法與國內保險機構確認所購保險的適用性及理賠范圍等事項。因此，建議留學生在當地購買醫療險，而且大部分的留學生醫療保險是強制性的，沒有這項保險，不能注冊入學或頒發簽證。

至于重大疾病險則沒有地域的限制，如發生了重疾可以自己選擇回國內還是留在當地治療，譬如大都會人壽的精選重疾險種中有一項免費的國際二次診療服務，內容就是從全球頂尖的醫療網絡平臺中篩選出三家最權威的專科醫院供客戶選擇，可以協助客戶到所選的當地醫院進行治療。建議留學生們在出國前就要做好重疾的保障。

再說說意外險及國際救援。對于留學生來說，從踏出家門那一刻開始，其實各種風險就會比平時大很多，比如長時間坐飛機、學習之外會去旅行、參與社會實踐、打工、天災人禍等等。除了上面呂令子的事件外，筆者當年在英國留學期間所在的城市就曾經發生了一起中國留學生喪生火海的事件，而起火的原因是因為其印度室友在房中點香熏油燈而引發大火，因該留學生住在閣樓走避不及而導致喪生。

所以為了預防各種意外發生就要配置足額的意外保險，當發生意外傷殘事件后意外險予以現金補償，特別是在醫療費用水平較高的國家和地區，這筆補償金將大大減輕留學生家庭的醫療費負擔。在一些需要緊急轉運及返回國內治療的情況就有賴于國際救援服務。

目前境內多數保險公司都與SOS等境外救援機構推出24小時境外緊急救援服務，若客戶在海外發生嚴重病情時，國際SOS將安排空中或其他適當的交通工具，把客戶從當前所在醫院轉移至更為適當的醫療機構或緊急轉移客戶返回其本國繼續治療，同時將提供適當的移動醫療器材及專業醫療護理人員。國際SOS機構實施會員制，只對會員公司的客戶提供服務而不對個人開放業務。

特別提醒的是，若保險規劃因簽證或其他各種原因未能在出國前安排好的，建議可先買短期境外旅游險，這樣即使剛到境外也能享有意外事故、意外醫療等保障。等熟悉國外環境后，再通過中介機構如學校、領事館等協助咨詢了解符合當地留學生的保障產品。

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