京華時報報道 全球經濟危機造成的外幣貶值為中國居民出國留學、旅游帶來了低成本的實惠，而就業環境欠佳更使得留學增值的“機會成本”空前降低，留學市場正不斷升溫。如今，各家銀行的出國金融服務早已不是簡單的購匯和境外匯款業務，“一站式”服務成為目前的主流服務模式。究竟留學前后要做哪些準備工作呢？記者咨詢了各大銀行出國金融的相關專家。

做好信息咨詢

在出國留學前要做的事情很多，在出境之前，家長和留學生首先要做的就是為未來的境外學習、工作、生活、旅游等做好資金、簽證等準備工作，完備相關證明。

對于準備讓孩子出國留學的家庭，郵儲銀行北京分行國際部副總經理劉瑾建議，家長和留學生應該做好對留學目的地的相關信息咨詢活動，以提前做好準備工作，辦理好個人存款等相關證明、證件，處理好留學保證金的相關事宜。因為不同的國家對于留學生有不同的要求，比如澳大利亞就要求留學生必須有留學貸款，而有的國家則要求有充足的留學保證金，還有的國家要求將學費、保證金等資金存入指定的銀行，對此，家長和留學生要提前了解相關信息，做好充足的準備。

準備資信證明書

留學生家庭不僅要準備第一學期的學費和生活費，同時還必須提供一定數量的資金，以此證明自己有能力自費完成學業。在留學生申請目的地國家簽證時，對方使領館通常要求提供證明其經濟實力或信用狀況的相關證明，出具相關資信證明書。

中國工商銀行北京分行營業部客戶經理李蔚華表示，家長和留學生應該在資金方面提前做好準備，以便于辦理個人資信證明。另外，資信證明的辦理大多以境內存款開立，有的國家需要定期資信證明，比如需要提供半年以上的存款，也有的國家需要半年以內的流水證明，也就是個人存款發生額的證明，不同的國家可能有不同的要求，因此，更需要家長和留學生提前做好準備。

民生銀行北京管理部出國留學業務專家表示，對于因出國留學需要辦理多份存款證明的，民生銀行對于同一存款可以出具多份存款證明，接收人可以是不同的機構；對于證明某一時點或某一時刻的存款，在累計不超過存款總額的條件下，可根據客戶的需求出具部分存款的證明。

提前辦理攜帶證

李蔚華表示，提前辦理好《攜帶證》也是留學之前必須要做好的工作。家長或留學生應該持銀行的存款憑證、本人護照或者有效簽證向相應的銀行或購匯銀行所在地外管局各分支局申請《攜帶證》，在出境時，海關憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。

根據外管局相關規定，出境人員攜出金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應當向銀行申領《攜帶證》。出境時，海關憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗放。對使用多張《攜帶證》的，若加蓋銀行印章的《攜帶證》累計總額超過等值10000美元，海關不予放行。另外，在使用時需要注意，《攜帶證》自簽發之日起30天內只能使用一次。

選擇合適留學貸款

出國留學是個浩大的工程，而錢則是留學中最核心的問題。對于家境不是特別殷實或者短期資金周轉比較困難的家庭來說，貸款無疑是一個快速解決問題的方法。此外，西方國家比較注意個人的資信等級，通過留學貸款方式，是提升留學生個人資信程度的一種手段，幫助留學生順利獲得留學簽證。

目前國內有很多銀行提供留學貸款業務，以支持留學生在留學期間的學費、雜費、生活費以及保證金。貸款方式也是多種多樣的，主要包括抵押、質押和保證。貸款的幣種也有多種選擇，包括人民幣和外幣。

李蔚華建議，留學貸款也應提前做好準備，選擇合適的貸款方式。目前工商銀行提供的留學貸款主要是人民幣貸款，包括提款型和非提款型留學貸款，貸款期限最長10年，在發放貸款時可以在初次申請時一次發放，也可以按照借款人學費、住宿費、生活費支付期分次發放。

中國銀行北京市分行客戶經理楊凱建議，在選擇貸款幣種時，可以選擇直接進行外幣貸款，這樣不僅可以省去人民幣貸款需要購匯的麻煩，在貸款利率方面也比人民幣貸款更低，可以更好地節省利息，盤活資產，避免因人民幣升值帶來的匯差損失。目前中國銀行也為留學生獨家提供外幣留學貸款業務，外幣包括美元、英鎊、日元、歐元以及港幣五種貨幣，貸款期限為1-6年，擔保方式除了抵押、質押和第三方擔保外，還包括保險保證。

民生銀行北京管理部出國留學業務專家表示，民生銀行在房屋抵押方式中，引入了擔保公司的模式，貸款申請后，擔保公司提供有效擔保后即可放款，既不占用客戶自有資金，又不受抵押登記時效影響，延長了作為資金證明的資金在客戶卡中的停留時間。貸款金額最低5萬，最高100萬，貸款年限最長5年。

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辦理開戶見證業務

對于出國留學的學生，李蔚華表示，如果能夠在出境之前，在國內辦理好境外賬戶，那么在匯款方面將省去很多時間和精力。目前，工行、中行等銀行就提供這樣一種開戶見證業務。

所謂開戶見證，也就是通過與境內外機構合作，由境內機構為客戶開立境外賬戶提供見證服務。通過這項業務，留學生可以預先在銀行指定的境外機構開立賬戶，方便其資金的匯出和境外使用。

據介紹，赴美留學見證賬戶屬于一種個人存款賬戶。在賬戶激活后，客戶還可以享有中國銀行紐約分行提供的其他客戶服務及優惠措施，例如借記卡、網上銀行、匯出匯款、匯入匯款、存取款等服務。詳細資料將會在客戶激活賬戶時提供。

目前工行能夠提供開戶見證業務的國家或地區主要有新加坡、香港和英國倫敦。中國銀行則提供英國、美國、加拿大、澳大利亞、韓國、新加坡、盧森堡（荷蘭、比利時）、澳門、法國、德國、意大利、香港等地的代理開戶見證服務。

銀行代辦簽證通過率高

申請簽證是出國留學必不可少的環節，這件事情看起來很容易，但著手準備時會發現其實涉及不少繁瑣的細節工作。比如，每個國家對于申請簽證所需遞交的材料要求各不相同，一旦不符合要求就會被退回。等材料準備齊全后，還需親自遞交到使館，如遇申請高峰，還可能需要提前預約或者到使館排隊參加面試等。如果通過銀行代辦簽證，通過率會相對提高。目前，中信銀行、民生銀行等開辦了代理包括簽證辦理、個人購匯、國際匯款等一站式出國金融服務。

據了解，中國民生銀行北京管理部在總行簽證申請代送業務的基礎上，通過與優質中介機構合作，推出全面簽證服務。協助貴賓客戶辦理出境簽證，為符合條件的申請人提供免面試代送服務，免除客戶親自去大使館面試、往返奔波的辛苦。

以辦理赴韓國、馬來西亞、新加坡等國家的短期簽證為例，客戶僅需根據使館簽證要求將申請材料準備齊全后，遞交至指定網點，即可在約定時間后取回，享受一站式簽證服務。

中信銀行總行營業部出國金融中心人士介紹，以申請美國簽證為例，“從購買美國簽證信息服務中心密碼預付卡，進行簽證面談預約和資料準備，繳納非移民簽證申請費，填寫面談前的簽證申請表格等，都可以在銀行網點咨詢辦理。通過銀行傳遞簽證資料，獲簽率高達95%以上”。

據了解，美國使領館于2012年2月13日起放寬赴美代傳遞條件，凡前次赴美簽證到期日至此次申請日期不超過48個月的申請人，并符合一定條件均可通過中信銀行在京各網點辦理代傳遞業務。

購匯

網上購匯減少損失

出國留學不可避免的一個問題就是購匯。工商銀行北京市分行李蔚華表示，家長和留學生在購匯時應該根據實際需要，選擇高效的資金匯兌解決方案。目前國內的銀行大多都能提供這一服務。工行也能夠為家長和留學生提供多幣種、方便快捷、結算方式多樣的個人購匯服務。

在購匯時，家長和留學生往往面臨一個匯率常變的問題，那么如何在合適的時間選擇合適的匯率進行購買從而減少損失呢？胡敏建議，家長和留學生不一定要通過柜臺購匯，也可以通過網上銀行或者自主設備等多種渠道購買。使用網上銀行購買外匯，要注意準備充足的資金，在合適的時間選擇一個合適的牌價進行購買，可以減少兌換費用。在海外的留學生，只要開通了網上銀行業務，也可以通過網絡購買外匯，其轉賬費用與在國內是一樣的。目前中國銀行也為留學生提供網上銀行購匯和自助設備購匯這一服務。

對于外幣儲蓄的選擇，郵儲銀行北京分行國際部副總經理劉瑾建議家長和留學生選擇風險低、收益高、起存金額低、流動性強的儲蓄產品。

匯款

留學匯款方式大比拼

出國留學需要的錢不是一點點，如何能安全送達孩子手中？據記者了解，目前家長給學生匯學費和生活費大致可以通過五種途徑：境外電匯、旅行支票、國際信用卡、匯票和國際匯款業務（如速匯金、西聯匯款），各種方式的時間及費用不同。總體來說，匯票最便宜，國際匯款公司的速度最快捷。

>>匯票和電匯

匯票是大家較為熟悉的業務之一，也是這幾種途徑中費用最便宜的。中信銀行出國金融服務專家介紹，該行的匯票業務只需要交1‰的手續費，最低50元人民幣，最高250元人民幣。孩子可隨身攜帶匯票到國外，再去銀行網點兌付，無需接收賬戶，但兌付時需要的托收時間較長，一般為40-60天。相比之下，電匯的速度較快，一般3-5個工作日可以到賬，但手續費相對較高。中信銀行的每筆境外電匯費用最低20元人民幣，最高250元人民幣，此外還有100元人民幣的郵電費。

>>旅行支票

如果嫌匯票和電匯麻煩，還可以選擇旅行支票。旅行支票的優點是面額較小，使用方便，可在境外酒店、商場、出租車等場合直接消費，也可以到當地銀行或兌換機構兌換當地現金，但手續費用較高。在國內銀行購買的時候，一般要交1%的手續費，且上不封頂。另外，孩子在境外兌付時還要繳納0.75%的手續費。

>>國際信用卡

中國銀行北京市分行客戶經理胡敏表示，目前把錢“送出去”主要有兩種方式，一種是信用卡，另一種就是匯款。使用信用卡，應該提前將錢存入卡中。但是，在國外使用信用卡消費如果超額透支，就會涉及到一個還款的問題，這對留學生來說是十分不方便的。所以還是建議使用匯款的方式，包括電匯、匯票以及速匯金等方式。

>>國際匯款業務

如果孩子有急事，可選擇速匯金、西聯匯款等渠道，國際匯款通道最大的優勢是速度快，一般30分鐘至1小時就可完成整個過程。但其劣勢是費用較高。

郵儲銀行北京分行國際部副總經理劉瑾介紹，郵儲銀行專門針對外匯業務客戶設計了郵儲銀行外匯卡服務，主要產品包括西聯匯款、銀郵國際匯款（T/T）和郵政國際匯款等。以現鈔發匯為主、時效性要求較高的家長和留學生，可以使用西聯匯款郵寄相關費用，其匯款速度比較快，幾分鐘就能夠到賬。匯款手續費包括換匯費用只需由發匯人一次性支付，而收款人無需繳付任何額外費用。

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>>小貼士：提前支付匯票應選全額到賬

在國外，有的學校會要求提前支付一部分匯票，以匯票的方式提前交付學費。中國銀行北京市分行胡敏表示，在這種情況下，如果不是全額到賬，可能會對學生的入學產生影響，因此建議使用全額到賬業務。

用卡

留學用卡四大妙招

>>第一招:節省貨幣轉換費

專家建議：選擇留學目的地幣種的雙幣卡或單幣種外幣卡

外幣信用卡是留學生最常見的支付工具，申請前要綜合評估信用卡產品的世界通用程度、特約商戶數量和網點分布情況，最大程度地保證國外刷卡便利。

專家建議，留學生可申請一張雙幣信用卡或單幣種外幣卡，其外幣賬戶的幣種盡量與留學目的地的流通幣種相同，從而輕松節省貨幣轉換費。這樣，留學生在國外使用外幣刷卡消費，在國內可用人民幣購匯還款，不但節省了貨幣轉換費，還規避了提前大量換匯存在的匯率風險。

>>第二招：主副卡搭配使用更理性

專家建議：主副卡搭配

若子女過小或理財能力不夠，家長可在自有信用卡名下申請一張附屬卡供子女國外使用，并根據留學目的地設置信用額度。如此，沒有信用記錄的學生也能擁有自己的信用卡，逐步樹立在信用額度內控制自己花銷的理財觀。家長還可以通過交易短信提示和銀行月結單了解孩子的花費情況，幫助他們培養理性消費意識。

>>第三招：安全用卡防盜刷

專家建議：國內申請外幣信用卡應選擇EMV標準升級芯片

子女到陌生的環境里獨立生活，刷卡安全問題家長尤為關心。銀行卡專家建議，留學生以銀行卡形式攜匯出境，平日消費也以刷卡為主，可充分保障人身和財產的安全。日常生活中，留學生要小心保管卡片，卡片丟失或遇到非授權交易時馬上向發卡行掛失或報備。遇到緊急情況時，國內家長也可向發卡銀行申請臨時調整信用額度。

目前，很多國家都已經完成了銀行卡系統的EMV標準升級，因此在國內申請外幣信用卡時，應盡量選擇符合該標準的銀行芯片卡，防止磁條復制，保證刷卡安全。

>>第四招：學生特惠勿錯過

專家建議：關注機票優惠

多家國內銀行不僅為留學生專門設計國際信用卡和借記卡，也同步推出極具吸引力的留學特惠項目，如航空公司機票優惠、行李超額托運、行李快遞優惠等，留學生可以隨時留意相關優惠信息，享受各項留學實惠。

目前，交通銀行北京分行常年舉辦促銷活動，個人購買外匯后匯款可享受匯款手續費的優惠。該行還常年舉辦旅行支票促銷活動，購買旅行支票可享受手續費的優惠。

預計2020年亞洲地區海外留學人數將達225萬

匯豐預計，海外留學人群的增長將對亞洲家庭未來的財富管理方式產生重要的影響，以子女教育金規劃作為主要理財目標將成為中國內地財富管理的一大趨勢。

匯豐預計，到2020年，亞洲地區海外留學人數將達到225萬，占全球留學生的比例超過三分之一，其中，六成將來自中國內地和印度；2020年，中國內地的出境留學生人數將超過100萬，比2008年增長138%，高于亞洲留學生人數的同期增速（121%）和全球的同期增速（119%）。

匯豐預計，最受亞洲留學生青睞的仍是傳統留學目的地美國、英國和澳大利亞。但未來，亞洲區域內留學將成為更顯著的趨勢，中國、印度和新加坡都將成為新興的留學目的地。

本報記者高晨 馬文婷實習記者張韋

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