BBC英倫網 蘇平

信用卡成為許多人支付消費的首選。

周末逛商店，幼子（4歲）一眼看上了龐大松軟、可升可降的沙發椅。一屁股坐上去，把玩著按鈕，再也不下來了！

他堅持要把沙發請回家，遭到拒絕后，指著上面貼的大紅標簽高呼，“But Mummy, this sofa is FREE!”細看，哭笑不得。斗大的FREE下還有一行芝麻小字，“4 years credit”。

這是英國商家節后慣用的推銷手段：鼓動寅吃卯糧，舉債超前消費。四年零利率？天下哪有免費的午餐！

刷出一個iPhone4

中國也剛巧迎來了刷卡黃金期。春節將臨，商家推出的促銷讓人眼花繚亂、蠢蠢欲動。

有報道說，中國許多銀行都在抓緊春節大好時機拓展信用卡市場。開卡有甜頭，iPad志在必得？不用啃老，刷卡啃銀行即可解決問題；多刷有優惠，且直擊消費者“癢處”。買不到iPhone4沒關系，加緊刷到一定程度免費贈送！

20世紀誕生的許多金融手段，可能沒有哪一個如同小小的信用卡一樣，普及到人手一份、甚至幾份的地步。信用卡成為許多人支付消費的首選，甚至人生必備。

問題是，信用卡是債，不是錢。

家中永無隔夜糧

對于許多英國人來說，圣誕的直接后果是刷出了一身債。英國破產服務機構R3不久前說，2010年總計有六百萬英國人借錢過節，其中一百萬人需要用六個月的時間才能還清債務。

到了6月才付清了圣誕債，7、8月度暑假錢從哪兒來？繼續刷？

曾和一英國人激烈爭論。我問，沒錢，為什么要去度假？她回答，壓力太大，需要放松。我追問，放松完了，豈不是立刻增加還債的壓力？她回答，不放松就要生病，生病不能工作，更不能還債！我無言以對。

就這樣，暑假刷的卡還到圣誕，圣誕刷的卡還到暑假。周而復始，家里永遠沒有隔夜糧。一不小心，成了卡奴。

本周一（1月17日），普華永道又給英國刷刷族提出警告。普華永道預測，今后三年內，無擔保債務的利率將上漲2%-3%。這就意味著，典型家庭每年償還信用卡等無擔保債務的支出將增加1800英鎊。

千萬別和卡沾邊兒

反對刷卡消費的大有人在。

上星期，倫敦一家投資咨詢網上，網民恰好在就信用卡的“善惡”展開熱辯。

反對刷卡消費的人說，信用卡是銀行賺錢的手段，給社會帶來了“借債正常化”的惡果。金融風暴證明，信用卡是“沖動舉債”的罪魁、消費成癮的“鴉片”、滿足“畸形欲望”的工具、引發破產的“妖魔”，應該被徹底剪爛。沒錢就別消費，才能簡化生活、減少噩夢。

聯想起幾年前的一則趣事。英國巴克利銀行的前任總裁馬修·巴雷特（M Barrett）在議會金融委員會作證時說，他自己從來不用巴克利的信用卡----“太貴”，并且告誡四個孩子，千萬別和信用卡沾邊兒！

喜刷刷并不難

但是，被稱為“塑料勇士”的刷刷族同樣振振有詞：欲望，才是煩惱的根源，刷卡不過是手段。既然錢總是要花的，每一分錢都應該花在信用卡上。使用轉賬卡，錢立即從自己的賬戶上消失，才是正中銀行下懷。

網上購物、租車、訂票、訂酒店，沒有卡寸步難行。出門在外，你兜里能裝多少現金？能積分、賺利息、有保險……，甜頭雖小，但也積少成多。

信用卡公司的小恩小惠是要誘人上鉤，但是，塑料勇士認為，勝出銀行并不難。保證月月結清，從不遲到、從不打折扣，即可實現喜刷刷。

我是卡的主人

細看下來，雙方其實也有一個共同點：自制力。不刷，是有自制；刷卡，也要有自制。

英國的一位理財專家曾經這樣形容，信用卡如同一桿槍，本身并不可怕。刷卡的后果，取決于持槍的心態、開槍的水平。

不久前，罕見地讀到一則有關中國80后的正面報道。招商銀行發布《年輕族群生活消費形態報告》，其中一點講的正是80后的刷卡觀。

報告說，80后信奉“我是信用卡的主人”，對信用卡額度、功能應用有個性、合理的要求，對不符合自己經濟狀況的高額度并不感興趣，過半數的人希望自己的信用額度和收入一起增長……

如此成熟、理性的刷卡心態，可敬可佩。到英國來給人上課怎么樣？

（蘇平，2011年1月18日，倫敦）

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