去年8月28日，一份發往美國佐治亞州EMMANUEL學院、金額為1.36萬美元的保函由中信實業銀行南京分行開出。這是該行金融服務中心開出的第一張銀行保函，也是國內金融機構的第一張自費出國保函。以此為標志，一份由中信實業銀行精心配制的“出國金融服務套餐”新鮮出爐。

“代收簽證費”、“代傳遞簽證資料”，再加上“銀行信用擔保”，即將出國的人聽起來句句都有誘惑力。事隔半年，這項業務進展如何？記者最近進行了探訪。

代辦簽證2萬多

“自從出國金融服務中心的這項業務推出后，我們已經開出了100多份保函，雖然數量不多，但筆筆都是數萬美元。”中信實業銀行宣傳處的麻壯春如是說：“目前來講，這項業務開辦進展順利，并且已經逐漸成為銀行新的利潤增長點。截止到去年，已成功代辦簽證2萬多例，出國金融服務中心功不可沒。”

“通俗一點講，準備自費出國留學的人員，可以先在中信實業銀行存入一定數量可自由兌換的貨幣，金額一般為第一年的學費；然后以該外幣存單質押給銀行，提交開立保函的申請書，由中信實業銀行對外開立交納學費的保證書。開證行保證在申請人不能按期交納學費的情況下，銀行將在保證書保證的金額范圍內支付申請人拖欠的全部或部分學費。”

從麻壯春的話中不難看出，這項業務的本質就是將留學生的個人信用轉化為銀行信用，提高留學申請的信用水平。從操作程序說，這種轉變并不復雜，但對于急于辦理出國簽證的學生而言，無異于雪中送炭。

在北京嘉里中心，記者見到了幾個來辦英國簽證的石家莊學生，他們還不知道中信實業銀行的這項業務，所以不得不頻繁往返于北京、石家莊兩地間，而且由于個人申請留學時經濟擔保手續繁瑣且難以落實，極有可能遭到拒簽。

看過記者手中的介紹材料，這些學生都有種與中信實業銀行相見恨晚的感覺：“早知道有如此方便的渠道，何苦勞頓奔波？”不僅如此，他們要辦理的所有業務，在中信實業銀行石家莊分行就能一站式完成。

從銀行角度看，在外幣存單的全額質押下，出國留學保函業務的風險幾乎為零。事實上開展該業務的增量成本也幾近于零———借用的僅僅是銀行信用。既能增加銀行利潤，又能促進其他中間業務的發展，還能提高該行的知名度，一舉三得，何樂而不為？

更多需求難滿足

但凡是獨家開辦的業務，因缺乏競爭力，在服務與收費標準上還不能算是真正貼近老百姓。據了解，中信實業銀行開證費為100美元1筆，這對那些急欲出國留學的學生而言還不是一筆小數目。

具體到開辦該項業務的有關規定也不乏瑕疵。

其一，在一項調查中，反響最強烈是對于留學保函的全額質押要求。有不少人就覺得將錢全部抵押在銀行，且只能用于交學費，對自己限制太死，如果在國外投資或應急用要另尋出路。

其二，對于只能用一定數量貨幣做擔保，客戶也頗有微詞。更多的人希望能夠抵押家中的不動產來獲得留學保函，或者交納一部分保證金獲得更高額的保函。

其三，出國金融服務中心只為赴美、英、德人員代傳遞簽證申請資料，而面臨眾多其他國家的出國保函需求，該行則無能為力。

解決這些問題要靠銀行自身的再創新，更為重要的是要有國家政策支持。到目前為止，中信實業銀行仍不能辦理與出國金融服務相關的個人留學貸款業務。如此看來，這把“金融傘”要為客戶提供全方位的“蔭涼”，還有一段路要走。（朱磊）

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